Devo pagar mais que o mínimo?

Pagar mais que o mínimo pode reduzir o prazo e os juros. Guarde dinheiro suficiente para despesas essenciais e uma pequena reserva de emergência antes de pagar valores extras.

Calculadora gratuita para quitar dívidas

Q: O que é uma calculadora para quitar dívidas?

Ela estima quanto tempo pode levar para quitar dívidas com base nos saldos, juros, pagamentos mínimos e qualquer valor mensal extra.

Q: O que é o método bola de neve?

A bola de neve paga o mínimo de cada dívida e destina o dinheiro extra primeiro ao menor saldo. Ao quitá-lo, esse pagamento passa ao próximo menor saldo.

Q: O que é o método avalanche?

A avalanche paga o mínimo de cada dívida e destina o dinheiro extra primeiro à maior taxa de juros. Costuma economizar mais juros que a bola de neve.

Q: Qual método é melhor?

A avalanche costuma economizar mais juros; a bola de neve pode ser mais fácil de manter por trazer pequenas vitórias antes. O melhor método é aquele que você consegue seguir.

Adicione dívidas, pagamentos mínimos, taxas e qualquer pagamento mensal extra. Compare bola de neve e avalanche e use o plano no orçamento mensal.

Suas dívidas

Informe cada saldo atual, a taxa anual (APR) e o pagamento mínimo mensal. Se possível, use o extrato mais recente.

Dívida Saldo Taxa anual de juros (APR %) Pagamento mínimo obrigatório

Plano mensal

Escolha um método e adicione qualquer valor que possa pagar acima dos mínimos.

Método de quitação i

Valor extra que pode pagar por mês

É o dinheiro acima dos pagamentos mínimos. Digite 0 se não puder adicionar nada agora.

Resultado da quitação

Esta estimativa usa os saldos, taxas e pagamentos informados. Veja primeiro a data de quitação e confira se o pagamento mensal cabe no orçamento.

Dívida total$0.00

Pagamento mensal$0.00

Juros estimados$0.00

Data sem dívidas-

Pagamento mensal combina todos os pagamentos mínimos com o valor extra. Juros estimados é o total de juros previsto até a quitação pelo método escolhido; não faz parte do saldo inicial.

Precisa de revisão

Comece pelos saldos.

A estimativa aparecerá após adicionar pelo menos uma dívida com saldo e pagamento.

Juros na bola de neve $0.00

Juros na avalanche $0.00

Bola de neve vs. avalanche: A bola de neve prioriza o menor saldo; a avalanche, a maior APR. Os números comparam o total estimado de juros com o mesmo pagamento mensal.

Prazo de quitação 0 meses

Diferença de juros entre os métodos $0.00

A diferença mostra o custo estimado de escolher um método. Se for pequena, motivação e constância podem importar mais que o vencedor matemático.

Ordem de quitação

Esta é a ordem em que o método escolhido prevê quitar suas dívidas.

Dívida	Saldo inicial	APR	Quitada	Juros

Como funciona esta calculadora

A calculadora estima um plano mês a mês, aplica juros, paga os mínimos de cada dívida ativa e destina o valor extra à dívida escolhida pelo método.

Fórmula de quitação

O pagamento aumenta conforme cada dívida é quitada.

Pagamentos mínimos + pagamento extra = plano mensal de quitação

Antes de pagar a mais

Guarde dinheiro suficiente para aluguel, alimentação, serviços, transporte e uma pequena reserva. O plano é mais fácil de manter quando o restante do orçamento não está apertado demais.

Bola de neve vs. avalanche

Ambos pagam o mínimo de cada dívida. A diferença é o primeiro destino do dinheiro extra.

Bola de neve

Quite primeiro o menor saldo e transfira esse pagamento para o próximo menor.

Costuma trazer vitórias iniciais mais rápidas
Pode motivar quando você se sente travado
Pode custar mais juros que a avalanche

Avalanche

Quite primeiro a maior taxa e transfira o pagamento para a próxima maior.

Costuma economizar mais juros
Funciona bem se você consegue seguir a matemática
A primeira vitória pode demorar mais

Exemplo de plano de quitação

Um pequeno pagamento extra pode mudar o prazo, pois continua sendo transferido conforme cada saldo é quitado. Veja como interpretar um plano simples.

Item	Valor de exemplo
Saldo do cartão de crédito	$3,200 a 22.99%, mínimo de $100
Saldo do financiamento do veículo	$7,800 a 7.25%, mínimo de $250
Saldo do empréstimo estudantil	$12,000 a 5.50%, mínimo de $120
Pagamento mensal extra	$150
Pagamento total do primeiro mês	$620

O que este exemplo significa

Cada dívida continua recebendo o pagamento mínimo. No primeiro mês: $100 para o cartão, $250 para o veículo e $120 para o empréstimo estudantil.
Os $150 extras vão para uma dívida prioritária. Com esses valores, ambos começariam pelo cartão, pois tem a maior taxa e o menor saldo.
Quando o cartão for quitado, seu pagamento passa adiante. O mínimo de $100 do cartão e os $150 extras podem ir para a próxima dívida, além do mínimo dela.
A calculadora repete o processo mês a mês. Ela adiciona juros, paga os mínimos, aplica o extra e mostra ordem, custo dos juros e data sem dívidas estimados.

Lista simples para quitar dívidas

Liste todos os saldos. Inclua saldo atual, APR e pagamento mínimo para uma estimativa útil.
Proteja primeiro o essencial. Não crie um plano que cause atraso no aluguel, cheque especial ou novas compras no cartão.
Escolha um método. A avalanche costuma ser mais barata; a bola de neve pode ser mais fácil emocionalmente. Escolha o que consegue repetir.
Acompanhe o pagamento no orçamento. Use a calculadora de orçamento mensal da Fleur para garantir que o pagamento extra caiba antes do mês começar.

Perguntas frequentes sobre a calculadora

O que é uma calculadora para quitar dívidas?

Ela estima quanto tempo pode levar para quitar dívidas usando saldos, juros, pagamentos mínimos e o valor mensal extra.

O que é o método bola de neve?

A bola de neve paga o mínimo de cada dívida e destina o extra primeiro ao menor saldo. Ao quitá-lo, o pagamento passa ao próximo.

O que é o método avalanche?

A avalanche paga o mínimo de cada dívida e destina o extra primeiro à maior taxa. Com constância, costuma economizar mais juros.

Qual método é melhor?

A avalanche costuma ser melhor para economizar juros; a bola de neve, para a motivação. Um plano que você segue é melhor que um plano perfeito abandonado.

Devo incluir empréstimos e cartões juntos?

Você pode incluir ambos na mesma meta. Se um empréstimo tiver regras, tarifas ou perdão especiais, confira antes de pagar principal extra.

O que fazer depois de calcular meu plano?

Adicione o pagamento ao orçamento mensal e registre o valor real na Fleur. Manter o plano junto aos gastos ajuda a evitar excessos acidentais.

Crie, salve e acompanhe seu plano na Fleur

Esta calculadora esboça os cálculos. Na Fleur, você acompanha dívidas junto ao orçamento, gastos, metas de economia e contas.